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楼主 |
发表于 2014-6-15 16:45
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11。我的车买了全保,被偷了,或是事故后全毁了(TOTAL LOSS),保险公司如何赔偿?$ \3 N9 j: o. b2 }! @
% A; _3 F# `! `7 Y* K保险公司会按汽车的市场价格(Actual cash value)评估而赔偿,安省再加13%的税,保险的赔偿不会因为交通事故而使被保人赚钱,保险的”核心”是最大限度地补偿损失。你可以购买replacement,waiver of depreciation,就是说在2~5年内会赔偿购车时的全款,或是2年前的市场价格而不是按今天的市场价赔偿,当然保费会稍微高点。选择这个附保,视车型大约每年多支付50元或以上。
! C. E" o5 g2 u* v* q( r. l
) J: v: c5 b8 }! N2 P" t' W: ]12.什么是垫底费(DEDUCTIBLE),设多少比较合适?' Z/ P, N$ } y1 Y
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垫底费从零到$2000不等.自己有错(AT FAULT)的情况下,Deductibles垫底费是索赔时自己需要承担的部分,高额垫底费意味着低保费。默认的COMPREHESIVE垫底费为500元,COLLISION为500元.三保(liability)一般默认0垫底费,但三保也可以设垫底费(如$300)以降低保费,就是说无责被人撞也要出钱(如$300),这样保费会稍低.- I# }! w5 u: ^+ |+ R2 B
6 [2 Z* c: {& {3 h9 A0 C# v撞车保险(Collision)和综合保险(Comprehesive) 因为受保人的过失而导致意外时,赔偿受保人本身车辆的损失,但受保人要支付Deductible垫底费。如果没有垫底费,那么几十元钱,一两百元的维修都来找保险公司,那么保险公司的业务将不堪重负。 Deductible越高保费越低,一般来说不同的垫底费,保费每月相差几元到几十元,就是说超过垫底费的费用才由保险公司赔付,被保人承担垫底费以下的维修。Deductible 一般为$300~$2,000加元,有些汽车生产厂家贷款时对Deductible有要求,例如HONDA 要求LEASE车的Deductible不许超过1000元,第三者责任险不低于100万加元,因为涉及到会增加用户的付款负担。
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我个人建议Collision和Comprehesive的垫底费分别设为$1000和$1000元。举例:如果撞车(Collision)垫底费设为$500元,假设你不小心倒车撞坏了保险杠,你的车需要$1200元的维修,如果报给保险公司索赔,它只会赔偿$700元($1200-$500=$700),并将会影响你下6个年度的保费(当年合同已经签订,保费不涨),未来几年内你将多付出好几个$700元,所以$1200的维修你不会报保险公司,既然$1200都愿意自己出,不如把垫底费设为$1000而降低保费。 从另外一个方面讲,垫底费提高后,保费会降低,几年下来,会帮你节省几百元, 就足够支付将来的垫底费了。
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O' G5 V' @5 S3 d/ q* V偷车很少发生,万一发生了,自己出$1000垫底费,保险公司赔付其他车款,可以拿回大部分损失即可。另外出了小的交通意外后,例如停车场刮碰,几百元的刮痕,私了比较好,就是说不通知保险公司,私下了结。既然垫底费都需要1000元,如果交通意外的损失在几百元或是1000多元,私下赔偿即可。但是一定要白纸黑字写清楚,将来不会有任何的索赔,无论是车还是人,有律师(证明人)证明最好,不然几个月后对方说因为这次车祸头疼不断,请律师找你索赔XX万,如何处理?
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娜娜 416-704-5222 YE.NANA@HOTMAIL.COM
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& V/ d/ D3 `$ l- Z1 O8 _9 I, A13.我刚得了一张超速的交通告票(TRAFFIC TICKET),会影响我的保险费用吗?% Z6 v0 M3 i: R
. H: m* D! {& U3 U1 b$ U$ z答:有告票(TICKET)一定要去上庭(Court),争取打掉(fight ticket),告票一般会影响保费,但不绝对,告票记录保留3年。多数保险公司会豁免1张或是2 张不严重的告票(MINOR TICKET),但是2张以上的TICKETS一定会影响保费,甚至保费比有一次事故还要贵。有些公司续保时不会查你的驾驶记录,就不会看到你的告票.如果是SERIOUS TICKET(严重的告票,例如超速50公里,赛车,醉酒开车,不清醒开车,吊销驾照的情况下开车,没有保险开车,出事故不留在现场等),一定会大大影响保费。有多张告票保险公司会拒保.有告票不扣点也一样算告票,只是对你将来的点数有好处,因为点数达到9点,会被要求见官(Officer).非警察给的市政府停车告票(PARKING TICEET)不算交通告票,闯红灯被拍照,残疾人车位,消防栓等告票不影响保费,因为对车不对人(不允许拍到人)。+ Z: P5 ?) [8 P6 ~' k- f
: ?( A2 {5 v4 o ' u8 y& j1 E4 {; p
The following is an example of premium surcharges the Facility Association applies on private ]! _6 \, M5 j" Y; T. f
s! r s: u5 E5 Mpassenger vehicles:9 G4 J5 {6 A5 f, S
( L( Y+ G; z$ R7 G) Y& ?
Minor 轻微的告票,对保费的影响.
O3 D( s& b! l! O+ A2 J
% O% z+ `4 X: M5 b4 Z+ OOne conviction 0%
) ~( G8 \4 y+ C" f* l* a1 ^5 i6 ]) R/ [3 c: l8 V
Two convictions 5%' I7 _8 c- X. }# a
0 [, K; f% g6 K5 ~) H# j, S
Three convictions 15%& o) E X9 u2 z8 @- f# ^2 v0 A* s+ j' p1 I
) P3 V+ }/ ]% \/ \7 W f9 fFour convictions 25%
$ n: c9 V& {5 B
3 z" R e1 v+ @" O$ i' O4 P3 a: kEach additional 15%
, H: C* I9 f* {: W) T J& ]; h1 F1 H ^2 V6 f
MAJOR 严重的告票. 例如,对高速路的设施造成破坏不报告,没有听从警察指挥.没有报告撞车,撞车后拒绝提供个人信息给警察,违章超越校巴.校区超速等.! H! X+ T) ~2 e
# S, N( x& Z/ E6 z, q5 L
一次增加15%, 第二个告票加25%
4 x9 D9 R; p$ B" j- K0 C! k" m; X" ]) }1 w* O L! s
SERIOUS 非常严重的告票, 一张告票保费增加100%,2张保费再加100%,, 250%封顶.
4 B0 {% u# Z# z7 MThe following is an example of premium surcharges the Facility Association applies on private
5 a0 |5 F' z$ M2 L+ b% t) ypassenger vehicles:
. V! E. M. U7 K u8 rMinor9 s0 H& A$ \2 i( W
Major# p3 a2 B; x6 B, q `
Serious
' D' c( A" }! I- ]One conviction 0%2 e& ?1 B4 m) @ Q
Two convictions 5%, v, z2 `# d8 r; i' ~
Three convictions 15%6 s' A8 h G; n+ J' B e) n
Four convictions 25%
& q9 w- R$ z3 G# x2 W4 ~- tOne conviction 15% H. z/ [1 h) [* Z, m( v) K
Each additional conviction 25% o/ e; o, H% U- y9 j
One conviction 100%9 U" n1 g$ v/ s8 i0 {
Each additional conviction 100%
, m0 a- d2 }/ s2 F) W e$ b8 N5 ]
' U# J! i8 W9 i! q, r+ \/ x注意:上庭的地方是得到告票的地区法庭而不是自己家对面的法庭。就是说你在离家500公里的地方得到的告票,需要开车500公里去上庭或是委托他人代你上庭。
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14.问:我怎么知道我有几张告票(Traffic tickets),怎么知道我的告票是否被打掉?
3 k2 {2 U' F8 P- J: r' L4 \9 ]) E
J% A: L: a0 `7 ~4 s" E你可以去任何交通部(ONTARIO SERVICE)打印一张驾驶记录(官方说法是:DRIVER’S ABSTRACT,常常叫作3年驾驶记录,3 YEARS DRIVER’S RECORD,费用为$12.交通部地址:. A4 i0 j/ h: K8 }
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http://www.mto.gov.on.ca/english/dandv/issoff.htm
2 N0 k! x; |( x) [+ w8 G' h& o- H! C! S* S% ~6 u. t
http://www.ontario.ca/en/services_for_residents/053272 在线打印记录,使用信用卡付费。! N; W! \# ~7 p7 j5 ?. B& @
% U. Y6 d% z: G' W6 ]( d交通部(ONTARIO SERVICE)就是办理车辆过户上牌的地方,也可以到一些MALL里面的机器上打印(标记ONTARIO SERVICE).4 {8 R: M1 I K! e* O1 Y* P7 @
) Q0 m9 D4 W1 F- b. C; M+ u+ ?http://www.mto.gov.on.ca/english/kiosk/locations.htm
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3 O& \0 l+ o' @ h. V y# [4 k告票不论点数多少,不论罚款多少。上庭打掉“点”不等于打掉告票,无点的交通告票一样影响保费,罚款25元的不扣点超速告票也是告票(TICKET)" ]" T+ I$ _4 W9 [' h
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15.我去年有一次事故,有一张告票,今年收到我的保险公司的续保信(RENEW),要涨我的保费,我简直不能忍受它的报价,车都不想开了。询价时是否可以不告诉别的保险公司我曾有事故和有告票?
. k4 [% Y6 q/ @# a0 n
! G7 F R5 t# ] f" J7 c其实,所有的汽车保险公司都共享数据库,保险局有每个人的保险和索赔记录(事故记录保留6年),交通部也有每个司机的驾驶记录(告票记录保留3年)。保险公司在接受一个新的客人前一定会调查客人的驾驶记录(driver’s record)和以前的事故索赔(claim history)记录的,不可能隐瞒。也许有的经纪人或是代理人故意或是疏忽或是为省钱而没有去查,一般来说申请文件送到总公司后,总公司一定会查事故和告票记录,这就是为什么几个星期后保险公司来信书面拒保隐瞒事实的客人,或是增加保费。, W) O6 B0 S) v. A' L! h
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16.问:买什么类型的汽车,我的保费最便宜?9 M0 o5 \ t' e1 S Y1 ]- P6 d1 J B4 b
# Z' c! ]1 x; Z" g4 z% X 安全性好的汽车保费便宜.例如所有的MINIVAN保费都偏低.中型房车保费中等,小型入门型车保费高,2门跑车保费稍高.4轮驱动车保费适中.不是说日本车都比美国车保费贵,例如同年份的PONTIAC SUNFIRE就比HONDA CIVIC保费贵。9 e( X6 e; d$ |
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常见的保费高的车有:雪佛来CHEVROLET CAVALIER,旁蒂亚克PONTIAC SUNFIRE, 尼桑 NISSAN SANTRA,道奇 DODGE NEON, SX 2.0,SUZUKI 铃木有些车型.其中2门车保费稍高,尤其是对25岁以下的新手来说,2门车保费一定比4门车贵。但是对于25岁以上的司机来说,2门,4门的车价格差别不是太大。(本文写于2005年,有些车型可能已经停产,仅供参考): e k5 u& E; z3 S; |$ G' ^
i/ O4 q4 z* l( t. A1 o, v ]9 Q保费稍高的有:FOCUS,CIVIC,COROLLA,韩国车,例如ELANTRA,ACCENT or KIA等,还有一些德国车,例如PASSAT,JETTA等( m# }, ^! n# p6 }7 O
9 p( B" R3 b" p& B保费适中的有四驱车,例如CR-V,RAV4等
, o- [8 @) A O! e8 g 保费价格稍便宜的中型房车:丰田CAMRY,本田ACCORD,雪佛莱MALIBU,LUMINA,福特TAURUS,克莱斯勒INTREPID,SEBRING,尼桑ALTIMA,PONTIAC GRAND AM.) Q" {. v2 M! [# K1 O6 {7 D
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保费偏低的有:道奇CARAVAN,雪佛莱VENTURE,本田ODYSSEY,丰田SIENNA,VENZA,福特WINDSTAR, 庞蒂亚克MOTENA等MINIVAN.宝马X5,X6,奔驰部分车款等。
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一般来说,同厂家的同型号的车子越新价值越高,保费越高.由于车子年份新,保险公司赔付额高,保费就高.一般说来同种车旧一年,保费大约便宜几元/月.但并不是说8万元的车就比3万元的车保费高很多,看具体的年份和车型。
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例如,2013年BMW X5 车价8万(例如每月280元), 但是保费却比2万3的2013 HONDA CIVIC(每月330元)便宜很多.% ?% I% B, c# I( z. k- h; }. w
) m; I0 B2 A% w* Y. @如果你打算买2013年的TOYOTA CAMRY,保险公司三保报价是$350元/月,如果最后买了2008年的CAMRY,由于它比2013年的CAMRY旧5年,保费便宜10元,保费大约在$340(此数字为举例仅供参考).同样年份的同型号车,6缸比4缸稍微贵点.超过十年的旧车保费奇高,所以尽量避免买太旧的车,不然买不到便宜的汽车保险.而且目前保费增加很多,三保一般在250元起步,100多元的保费已经成为历史了(2010年9月1日修改此文时为参考)
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& ^8 J- P5 ]% p: j/ y你打算买不同的车型,也许保费价格相差很大。6 L5 S [8 V1 x2 m% F! ]. Z
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例如, 你计算买丰田的汽车, COROLLA 比VENZA 的车价便宜许多, 你打算省点钱买2013年的COROLLA,同一家保险公司保费报价 335元/月, 而买2013年TOYOTA 的VENZA ,保费只有270元,每个月相差65元, 每年780元, 5年下来有近3900元的差别。 所以从保费的角度考虑,有时可以考虑买更贵但更舒适,保费更低的VENZA。( a8 E# N! w" O1 s& j$ Y: \% L
; d/ ~ i" F8 y3 I. g17.听说有假汽车保险,有哪些需要注意的? 假汽车保险一般有:
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, I$ u( W" h0 ]/ t* o5 k' X1).保险公司名字真实,保单号码是伪造的。保险纸真,信息假,或是彩色激光打印机打印的假保单。保险公司根本没有被保人的任何信息。如何识别:保费远远低于市场价格,被要求收全年保费并且要现金。曾有安省保险经纪,把保费进到自己账户,每年发给客人保单,实际上并没有保险,此人因此被控罪。
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2)真公司真个人信息,保险公司真实,保单真实,但为得到低价,用非法手段参加假团体(Group),或提供假信息。例如编造在大公司上班,编造从某大学毕业。保险公司查出虚假信息后多半拒保,有时会退还客人的保费,拒保记录会影响到将来购买保险价格昂贵。+ X; b4 u: ?2 p$ J( ?# h
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3)真公司假个人信息,例如改地址等,嫌多伦多保费贵,地址改到小镇会便宜很多。此种情况多半有“朋友”建议,或是不良经纪人建议或是被人建议改地址,如果是自己“想办法”改的地址,就不必再评论了。
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9 J# ^: ~% \2 j! t5 ?2 L$ J' c如何避免买到假保险:% N4 B. A8 \8 i3 O1 J1 N
" }+ @0 t4 }# P8 F! IA.保险公司很少收全年保费,一般是分期付款(按月),最多收两个月保费。例如:如果有人报低价200元/月(三保),要求一次性收取12个月保费($2400),要求付现金或是支票写个人名字或某个人公司名字。曾有几位客人因贪图便宜,买到假保险,第二年收不到RENEW信才发现上当。如果是像RBC这样的大公司收取1年的保费才不会有问题,而且支票接受方必须是公司名字,而不是个人。注意:就算买方个人不知情,买假保险上路也违法。
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" R% J6 i$ d; h6 ?2 U; j* BB.有保险经纪人上门签合同时,你可以要求看BROKER或是AGENT的LICENSE(保险牌照)。保险经纪一定会挂靠保险公司,有固定的办公地点,营业电话,网站等,自己GOOGLE。 % K, `; T% O6 d, X! {
# R$ f8 X0 Z5 E# g7 u$ wC.把自己的资料交给某人办理,本人根本不在场,因为你不知道他们将对保险公司说什么,例如,25岁以下单身说成结婚,没有读过大学说成某大学毕业生,有商业(生意)用途说成上下班用,改装说成原厂配置,上班说成休闲用,上班单程60公里,说成单程5公里等等不实情况,欺骗保险公司而得到低价,但最终的结果可想而知。
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& c4 p; Z6 C! J2 |法律规定,如果买到假保险,责任在于自己.$ a# {- O* J- T& V9 h, _
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18.第一次购买汽车保险需要准备哪些文件?
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+ D% D3 X& C5 |答:安省的有效驾照(G2 or G,或是G1),驾校培训的全科证书证明(DRIVER LICENSE HISTORY),个人支票(或是银行账户信息,如选择按月付款)或是信用卡(第一次付款时用,如果选择信用卡付款,多半要求你一次性付清全年保费),购车合同或是车主证明,需包含车的VIN号码(17位)等,汽车贷款机构地址及电话。工作单位名称,地址和电话。如果在加拿大大专院校在读或是毕业,提供学生证号码。如果买过汽车保险,提供以前或是目前的保单,保险证明信EXPERIENCE LETTER,驾驶记录等等,签单前请咨询各自的保险公司代理或是经纪人,以上文件因人而异。, z. f q) d' r a+ i& |
1 ~9 }, e, C( M6 R$ R3 C19.汽车保险合同需要签订多长时间?保费如何收取?
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答:一般来说,汽车保险合同有一年(大多数公司如此)和半年(目前市场上仅有极少数的公司提供半年合同)。汽车保费一般按月收取(Monthly),也可以一次性支付全年保费。按月付款时大多数公司要求交2个月的保费,可以理解为提前交下一个月的保费,有些类似于交房租。也有的保险公司只收取一个月保费,没有任何押金。保险未到期提前毁约会有罚金,但每个公司规定不同,保险期限不同,提前毁约罚款也不同,按年保费金额的0%到30%罚款不等。也有公司把年保费除以10,按十次收费。例如,签合同时,保险经纪说你的年保费3600元,每月300元,可是一个多月后你查银行帐,发现保费被收了360元,其实是保险公司收10次,它们会给你书面的确认信,来告诉你扣款的细节的。1 M% i, p2 a8 T9 l7 K
7 N% J7 E2 D) N+ S- ~+ d. q选择按月付款,保险公司会要求客人提供VOID支票(CHEQUE)或是银行账户信息(BANK STATEMENT),每个月自动从银行转帐。如果有未付款发生(NO PAYMENT),保险公司会两次书面通知被保人,需要在30日之内补齐保费,否则会被拒保(CANCEL),拒保后,会进入高风险司机人群,将来保费也许会非常昂贵。有未付保费情况发生后,再买保险时常被要求支付全年保费。有些保险公司不接受信用卡,因为信用卡公司会收取服务费(1%-2%),如果你要求使用信用卡,保险公司多半要求被保人支付全年保费,也有些保险公司会接受信用卡支付第一次的保费。, n- g" I8 I) n$ \7 o- Q7 ^ F/ [
/ H; N G3 s4 E; ]5 K3 l一年12个月的保险合同,可以分12次扣款,也许会有11次扣款(第一次收双倍,后10次按月收取,这是最常见的收款方式),或是10次扣款的不同方式来收费,具体请咨询自己的保险公司. |
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